Зворотній дзвінок
Тема * :
Ваш телефон * :
Введіть код із зображення
Замовити
Бізнесу Приватним клієнтам Інтернет-Банкінг Клієнт-Банк
Керівництво
Нагороди та досягнення
Установчі документи
Основні фінансові показники
Структура власності Банку
Партнерство
Продаж заставного майна
Кадрова політика
Новини Банку
Преса про нас
Акціонерам
Фонд гарантування вкладів
Реквізити Банку
Конференція
Фінансова просвіта
Комплаєнс

Prostobiz.ua:Кредитные предложения в инвалютах не исчезают и не дорожают: обзор займов для бизнеса в долларах и евро на 27 мая 2015 года

27.05.2015
На рынке инвалютных кредитов тарифы и состав игроков почти не меняются вот уже полгода. Но специалисты банков отмечают, что получить такой заем даже с хорошей валютной выручкой непросто. Актуальный срез тарифов и условий рынка кредитования юрлиц в долларах и евро на рубеже весны-лета 2015 года 

К концу мая 2015 года крупных кредиторов малого и среднего бизнеса в инвалютах остается шестеро (из числа 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей). Из них все целевые виды кредитования бизнеса в инвалютах плюс многоцелевой вид кредита (на развитие бизнеса) осуществляют Ощадбанк и Укрэксимбанк. Все целевые инвалютные займы, но без кредитов на развитие бизнеса выдают UniCredit Bank и УкрСиббанк. Наконец, Credit Agricole кредитует в инвалютах на все цели, кроме бизнес-авто, а ОТП Банк – на все цели, кроме покупки оборудования и многоцелевого развития бизнеса

Из меньших учреждений неизменно долларовые и евровалютные займы оформляют, в частности, ПроКредит Банк, Кредобанк, Агрокомбанк, Окси Банк, Радикал Банк, Радабанк.

Эксперты о рынке кредитов бизнесу в долларах и евро в 2015 году

«Инвалютные кредиты для экспортеров – вопрос открытый. Сейчас, если мы говорим о новых операциях с новыми клиентами – изначально предлагаются достаточно жесткие и иногда невыполнимые условия. Логика такого поведения банков основывается на желании заработать: если нужны средства, то клиент возьмет кредит. А вот при осуществлении новых кредитных операций или переоформлений старых, но по уже известным и понятным для банка клиентам – старые схемы кредитных операций, в пределах которых клиент может работать, остаются актуальными и действующими», – описывает секреты своей профессии Дмитрий Симоненков, начальник отдела кредитования юридических лиц Агрокомбанка .

«В сегодняшних условиях более тщательно анализируем экспортные позиции претендентов на кредит – реальность их планов получения экспортной выручки с учетом изменяющейся ситуации», – согласен с предыдущим спикером Андрей Скороход, заместитель председателя правления KSG Bank .

«На текущий момент банки более жестко оценивают возможность предоставления предприятиям кредитов (более глубокий анализ устойчивости рынка на котором работает заемщик, жесткие требования к ликвидному обеспечению, анализ состояния кредитного портфеля)», – подтверждает и Виктор Цикалюк, начальник отдела развития департамента корпоративного бизнеса КонКорд Банка . Также об ужесточении требований к компаниям-заемщикам в инвалютах сообщили нам и заместитель председателя правления банка «Глобус » Владимир Пашкин, и пресс-служба Idea Bank .

Впрочем, есть и еще одна причина уменьшения объемов такого кредитования. «Спрос на кредиты в иностранной валюте среди экспортеров существенно снизился. В условиях роста курса им было гораздо выгоднее использовать гривну для закупки сырья и комплектующих – получая доход в валюте и продавая ее, они могли дополнительно зарабатывать на курсовой разнице», – напоминает Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрСиббанка .
Читайте также

Наконец, у некоторых банков, не кредитующих сейчас бизнес в инвалютах, видение рынка жестче – но зато и проще, чем у конкурентов. «Сейчас в Украине рынка валютных кредитов нет. Каждое отдельно взятое решение принимается банком на конкретном кейсе – и никак не зависит от похожего решения в другом банке», – уверен Олег Савин, начальник управления средних корпоративных клиентов Банка VTB (Украина) .

Динамика ставок, средние ставки

Номинальные ставки ниже 10% годовых, как и осенью 2014 года, свойственны ПроКредит Банку, Кредобанку, УкрСиббанку. Но реальные ставки изученных нами банков начинаются лишь с 10,24% реальных годовых. Зато заканчивается рыночный диапазон реальных ставок в долларах и евро уже на 15,81% реальных годовых (за одним исключением: ставка Радабанка достигает 18,85% реальных годовых в долларах).
Повышения ставок в долларах и евро за полгода с осени 2014 года у изученных нами банков мы отметили всего два, притом малозаметных (на 0,5 процентного пункта). А понижение ставки за этот период, как ни странно, тоже было – зато на целый процентный пункт, да еще и у банка, находившегося и раньше на вершине рейтинга дешевизны таких займов (УкрСиббанк).

У большинства игроков номинальная ставка в обеих главных валютах мира уже который год сохраняется вблизи уровня 12% годовых. Средняя реальная ставка, соответственно, сохраняет с незапамятных времен слабые колебания в диапазоне 12,5%-14% реальных годовых в долларах и евро

Не обязывает страховать залог по инвалютным займам на пополнение оборотных средств только ПроКредит Банк.
Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:
  • Укрэксимбанк
  • Credit Agricole;
  • UniCredit Bank;
  • Окси Банк;
  • Радабанк.
Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк и Агрокомбанк.

Сроком до трех лет оборотные средства в долларах и евро пополняют в кредит:
  • Ощадбанк;
  • ОТП Банк;
  • Радикал Банк;
  • Кредобанк.
До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – ПроКредит Банк, UniCredit Bank, Окси Банк, Радабанк.

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию – кроме Укрэксимбанка и Кредобанка.
Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию только Укрэксимбанк, но у него есть ежемесячная комиссия.

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:
  • УкрСиббанк;
  • Credit Agricole;
  • Кредобанк.
Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до пяти дней) на пополнение оборотных средств, значатся лишь ПроКредит Банк и Агрокомбанк. В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели, а то и целый месяц.

Кредитные каникулы заведомо свойственны Кредобанку (12 месяцев) и ПроКредит Банку – до 23 месяцев по возобновляемой кредитной линии и до 11 месяцев по иным видам кредитов в долларах и евро. Остальные банки вопрос отсрочек могут решить индивидуально (кроме Укрэксимбанка, Радабанка и банка «Credit Agricole», не применяющих отсрочек вовсе).

Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей долларовой реальной ставке):

  • ПроКредит Банк – для срока в один год ставка в долларах и евро 10,82% реальных годовых (9% номинальных годовых); объем кредита / цена залога 142,8%. Схема погашения займа – только аннуитетная.
  • Кредобанк – для срока в один год ставка в долларах и евро 15,01% реальных годовых, объем кредита / цена залога 80%.
  • Агрокомбанк – 15,81% реальных годовых в долларах и 13,81% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%, только аннуитет.
  • Радикал Банк – для срока в один год ставка в долларах и евро 15,81% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Окси Банк – 15,85% реальных годовых в долларах и 13,85% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%.
  • Радабанк – для срока в один год ставка в долларах 18,85% реальных годовых, в евро не кредитует, объем кредита / цена залога 50%.