Зворотній дзвінок
Тема * :
Ваш телефон * :
Введіть код із зображення
Замовити
Бізнесу Приватним клієнтам Інтернет-Банкінг Клієнт-Банк
Керівництво
Нагороди та досягнення
Установчі документи
Основні фінансові показники
Структура власності Банку
Партнерство
Продаж заставного майна
Кадрова політика
Новини Банку
Преса про нас
Акціонерам
Фонд гарантування вкладів
Реквізити Банку
Конференція
Фінансова просвіта
Комплаєнс

Prostobank.ua:Что кредитующие банки изменили в оценке доходов потенциального заемщика?

05.05.2015
Виктория Марынченко, начальник отдела кредитования физических лиц Агрокомбанка Совокупный чистый доход должника определяется на среднемесячной основе как разность между общей суммой доходов должника (после налогообложения) и размером его расходов (коммунальные платежи, содержание автотранспортного средства, обучение, алиментные обязательства и т.д.). Ранее подход к клиентам был лояльнее, принимались во внимание и неофициальные доходы, могла быть пропорция 80/20 - когда ежемесячный платеж по ипотеке достигал 80% совокупного дохода семьи заемщика. На сегодня пропорция изменилась 45/55 – когда ежемесячный платеж по кредиту не превышает 45% ежемесячного дохода клиента. В нынешней нестабильной экономической ситуации, когда недвижимость продать сложнее, а цена на нее падает, банк не может позволить себе рисковать, поэтому учитывается только официальный и стабильный доход заемщика. Сегодня, скорее, изменилась не схема подсчета, а подход к клиенту как потенциальному заемщику. Сейчас повысились требования к залогу, применим более углубленный анализ доходов и залогового имущества. Существует повышенное внимание к текущей задолженности (действующим кредитам) заемщика, так как это тоже существенно влияет на платежеспособность.