|
05.05.2015
|
|
Виктория Марынченко, начальник отдела кредитования физических лиц Агрокомбанка Совокупный чистый доход должника определяется на среднемесячной основе как разность между общей суммой доходов должника (после налогообложения) и размером его расходов (коммунальные платежи, содержание автотранспортного средства, обучение, алиментные обязательства и т.д.). Ранее подход к клиентам был лояльнее, принимались во внимание и неофициальные доходы, могла быть пропорция 80/20 - когда ежемесячный платеж по ипотеке достигал 80% совокупного дохода семьи заемщика. На сегодня пропорция изменилась 45/55 – когда ежемесячный платеж по кредиту не превышает 45% ежемесячного дохода клиента. В нынешней нестабильной экономической ситуации, когда недвижимость продать сложнее, а цена на нее падает, банк не может позволить себе рисковать, поэтому учитывается только официальный и стабильный доход заемщика. Сегодня, скорее, изменилась не схема подсчета, а подход к клиенту как потенциальному заемщику. Сейчас повысились требования к залогу, применим более углубленный анализ доходов и залогового имущества. Существует повышенное внимание к текущей задолженности (действующим кредитам) заемщика, так как это тоже существенно влияет на платежеспособность.
|
|
