Зворотній дзвінок
Тема * :
Ваш телефон * :
Введіть код із зображення
Замовити
Бізнесу Приватним клієнтам Інтернет-Банкінг Клієнт-Банк
Керівництво
Нагороди та досягнення
Установчі документи
Основні фінансові показники
Структура власності Банку
Партнерство
Продаж заставного майна
Кадрова політика
Новини Банку
Преса про нас
Акціонерам
Фонд гарантування вкладів
Реквізити Банку
Конференція
Фінансова просвіта
Комплаєнс

Prostobank.ua: Возврат части потраченных средств на карту: что предлагают банки по услуге cash back

12.05.2015
Большой бум

2015 год стал годом настоящего «бума» на кэш-бэк: количество предложений карт с возможностью возврата части потраченных средств резко возросло. Еще два года назад на рынке с трудом можно было найти два-три учреждения, предлагающих подобные программы. Теперь же, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 7.05.2015 г., целых 15 учреждений из 50-ти крупнейших по размеру активов предлагают услугу по кэш-бэку в той или иной его вариации.

Среди них: Проминвестбанк, Банк Кредит Днепр, Клиринговый дом, Укринбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, ВТБ Банк, Банк Михайловский, ОТП Банк, Фидобанк, Universal Bank, Idea Bank, Национальный кредит, UniCredit Bank, Авант-Банк.

По словам экспертов, причиной возрождения услуги стал кризис, который заставляет украинцев экономить, а банковских сотрудников – искать новые или вспоминать старые способы привлечения клиентов. «В силу падения располагаемых доходов и девальвации национальной валюты в настоящий момент люди практически перестали быть чувствительными к таким программам лояльности как накопление баллов, обмен баллов на какие-то товары из каталога и так далее. В данном случае клиентам интересны более базовые программы, например, кэш-бэк, где клиент получает не баллы, которые он может обменять на услуги, а реальные деньги», - объясняет Алексей Пузняк, вице-президент, отдел по развитию продукта «кредитная карта» Альфа-Банка Украина.

Чтобы кэш-бэк не стал поводом для разочарования, нужно хорошо разобраться в условиях, согласно которым он начисляется. Это убережет вас от неприятных неожиданностей.

Быстрота возврата средств

Предвкушая удовольствие от использование карты с кэш-бэком, будьте готовы к тому, что возврат средств не всегда может происходить сразу или даже в течение нескольких дней после оплаты.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», лишь треть банков, предлагающих опцию «кэш-бэк», возвращают средства в день траты или в течение суток: Райффайзен Банк Аваль, Банк Михайловский, Банк Кредит Днепр, Укринбанк, ОТП Банк. Два банка – возвращают средства в течение нескольких дней: UniCredit Bank и Авант-Банк.

Три банка из 15-ти возвращают средства до 10 числа месяца, следующего за месяцем трат: Проминвестбанк, Universal Bank, Idea Bank; еще один – в конце месяца трат: «Национальный кредит». «Это связано с тем, что магазин сначала должен убедиться, что покупатель не вернет товар назад. Как известно, товар можно вернуть течение 14 дней. Только убедившись в окончательном выборе покупателя, магазин выплачивает комиссию, которая в итоге поступает на карту и становится доступной клиенту. Весь этот процесс занимает определенное время», - говорит Андрей Скороход, заместитель председателя правления KSG BANK.

Программы-участники и размер кэш-бэка

Еще один важный момент – это то, на какие операции распространяется кэш-бэк. Некоторые банки устанавливают его на безналичные покупки во всех без исключения магазинах, а некоторые – лишь в магазинах-партнерах. «Изучите перечень организаций, которые участвуют в бонусной программе: если вы редко пользуетесь услугами определенной организации или сети магазинов, то и не сможете ощутить все преимущества данной услуги», - говорит Татьяна Човпинь, начальник управления платежных карт Агрокомбанка. «Стоит обратить внимание на розничную сферу, в которой будет применяться cash-back: например, если клиент является владельцем авто, то для него будет приемлема платежная карта, которая предоставляет частичный возврат сумы операции именно при расчете картой на АЗС», - отмечает Петр Щувайло, управление платежных систем и технологий Авант-банка.

Действительно, некоторые банки начисляют кэш-бэк лишь на средства, потраченные в определенных точках продаж – например, сетях заправок. Другие – исключают из перечня продуктовые супермаркеты.

Часто в условиях начисления кэш-бэка по определенной карте работает правило: чем шире перечень магазинов, где действует опция, тем меньше размер процента средств, которые возвращают. Обычно кэш-бэк выше 1% от потраченной суммы действует лишь в очень небольшом количестве магазинов.

В любом случае, эксперты подчеркивают: кэш-бэк больше 0,5% - повод особо тщательно изучить договор. «Как правило, маркетологи для продвижения данной услуги указывают максимально высокий процент возврата, который зависит от определенного товара, услуги или суммы. Реальный кэш-бэк будет сводиться к 0,5%, так как все что выше – убыток для банка. Нужно очень внимательно прочитать все условия, а особенно те, которые мелким шрифтом и со звездочкой - «*», - говорит Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «Глобус».

Особые ограничения

Помимо того, что кэш-бэк часто распространяется лишь на расчеты в определенных точках продаж, часто его ограничивают и конкретными финансовыми операциями. Например, исключениями из кэш-бэка часто выступают безналичные переводы, обналичивание, иногда – расчеты в интернете. «Немаловажными могут быть следующие опции: за какие операции вам будет начисляться бонус (в основном это безналичный расчет в торгово-розничной сети) и установлен ли лимит по сумме начисленных бонусов (например, не более 100 бонусов в месяц, независимо от суммы потраченных средств)», - говорит Татьяна Човпинь.

Еще одно ограничение, которое довольно часто используют при начислении кэш-бэка – это лимиты на суммы возмещения. Так, Idea Bank возмещает максимум 50 гривен в месяц, Проминвестбанк – 300 гривен, Банк Михайловский – 500 гривен (по кредитной карте – до 2000 в месяц).

Также банк может устанавливать сумму, на которую вы должны осуществить покупку, чтобы вам начислили кэш-бэк. Так, Проминвестбанк возмещает средства только если сумма безналичных операций по карте составляет более 1500 гривен в месяц; Укринбанк и Банк «Кредит Днепр» - только если покупка была на сумму более 50 гривен; а "Банк Национальный кредит" – на сумму более 101 гривны.

Но и на этом перечень возможных ограничений по кэш-бэку не заканчивается. «Банк может возвращать средства на специальные бонусные счета, использование средств с которых ограничено определенными условиями», - предупреждает Андрей Скороход.

Стоимость вопроса

Один из самых важных моментов, связанных с кэш-бэком – ценовой. Если вы выбрали карту ради опции возврата части потраченных средств, то для вас важно, не обойдется ли сама карта дороже, чем точно такая же, но без услуги кэш-бэк. По словам экспертов, многие банки не повышают стоимость обслуживания для карт с кэш-бэком.

«Зачастую тариф на обслуживание карт, по которым предусмотрен кэшбэк, не превышает стоимости обслуживания таких же карт, но без предусмотренного возврата средств. Так как за расчёты клиента пластиковыми картами банки получают прибыль от платёжных систем. Частью этой прибыли и делится с клиентами банк, выплачивая кэшбэк», - говорит Андрей Кашперук, начальник департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Однако есть и карты с кэш-бэком, обслуживание которых выше по стоимости, чем у пластика без такой услуги. «Такие карты могуть быть несколько дороже в обслуживании, чем платежные карты без кэш-бэка, но при этом для активных пользователей таких карт это выгодно. Например, в случае если размер выплаты кэш-бэка больше, чем стоимость обслуживания такой карты», - поясняет Алексей Пузняк, вице-президент, отдел по развитию продукта «Кредитная карта» Альфа-Банка Украина. «Стоит обратить внимание, прежде всего, на тарифы: часто обслуживание карты с кэш-бэком дороже, чем обычной карты, или существует дополнительная оплата», - говорит Татьяна Човпинь, начальник управления платежных карт Агрокомбанка.