Зворотній дзвінок
Тема * :
Ваш телефон * :
Введіть код із зображення
Замовити
Бізнесу Приватним клієнтам Інтернет-Банкінг Клієнт-Банк
Керівництво
Нагороди та досягнення
Установчі документи
Основні фінансові показники
Структура власності Банку
Партнерство
Продаж заставного майна
Кадрова політика
Новини Банку
Преса про нас
Акціонерам
Фонд гарантування вкладів
Реквізити Банку
Конференція
Фінансова просвіта
Комплаєнс

Domik.ua: Валютный кредит: варианты реструктуризации от НБУ и ВРУ

03.02.2015
Пока введен мораторий НБУ на конфискацию предметов залогов по валютным ипотечным кредитам, ВРУ и банковская система предлагают механизмы реструктуризации валютных займов. Так ВРУ еще летом в первом чтении приняла за основу один из альтернативных законопроектов по этому вопросу. Сами же банки и заемщики под началом НБУ разработали свою версию - Меморандум о реструктуризации валютных кредитов

Виктория Марынченко, начальник отдела кредитования физических лиц АгроКомБанк: 

"Из-за стремительного падения курса гривны, погашение кредитов в валюте стало для заемщиков настоящей проблемой. Естественно, количество проблемных кредитов заметно выросло.

По сути, мораторий на отчуждение залогового жилья по валютным кредитам является компромиссным решением для добросовестных заемщиков, которые относятся с предельной ответственностью к своим кредитным обязательствам. Как правило, таким клиентам банки и сами охотно идут навстречу. Тех же заемщиков, которые не выполняли свои кредитные обязательства еще в докризисный период, данное введение не заставит платить по долгам, а наоборот «расслабит», продолжая требовать курс конвертации кредитов по курсу на момент их получения в 2007-2008 годах.

Неоспоримым преимуществом для заемщика является тот факт, что согласно законопроекту №4185а-2 ответственность заемщика будет ограничена предметом ипотеки. То есть после изъятия залога (предмета ипотеки), банк не сможет требовать погашения остатка по кредиту и, соответственно, долг подлежит прощению – списанию разницы между конвертированной суммой и кредитом. Также очевидным плюсом является полное списание всей пени и штрафов за недобросовестное выполнение кредитных обязательств до момента реструктуризации.

Для банков экономический эффект от введения на практике данного законопроекта будет заметен в долгосрочной перспективе. На сегодняшний день такое решение может привести к уменьшению доходности. На данный момент необходимо направить усилия на сведение к минимуму потерь.
Своевременное выполнение банком своих обязательств перед вкладчиками никто не отменял. А конвертация иностранной валюты по заниженному курсу и уменьшение процентной ставки усложнит эту задачу. Кроме того, часть долгов банкам придется простить. К примеру, при условии принятия в счет выполнения обязательств по кредиту права собственности на предмет ипотеки и прощению части долга, который будет не покрыт данной ипотекой.

Наиболее оптимальными для заемщика вариантами реструктуризации являются увеличение срока кредитования и изменение структуры погашения задолженности.

Увеличение срока кредитования дает возможность существенно снизить ежемесячный платеж. Под изменением структуры погашения задолженности подразумевается, к примеру, переход с классической схемы погашения на аннуитетную. В ситуации удорожания стоимости кредита клиенту, зачастую, важнее сумма денег, которую необходимо выделить из семейного бюджета для погашения кредита, чем структура платежа (процент или тело кредита).

В любом случае, чем больше вариантов реструктуризации готов разработать банк своим заемщикам, тем большая вероятность, что проблемных кредитов в портфеле банка будет меньше.

Основная часть валютных кредитов, которая была в портфеле нашего банка, успешно реструктуризирована в гривну еще в 2011-2012 годах. Конечно, на тот момент мы понесли определенные потери, но они в разы меньше, чем могли бы быть на данный момент".