Зворотній дзвінок
Тема * :
Ваш телефон * :
Введіть код із зображення
Замовити
Бізнесу Приватним клієнтам Інтернет-Банкінг Клієнт-Банк
Керівництво
Нагороди та досягнення
Установчі документи
Основні фінансові показники
Структура власності Банку
Партнерство
Продаж заставного майна
Кадрова політика
Новини Банку
Преса про нас
Акціонерам
Фонд гарантування вкладів
Реквізити Банку
Конференція
Фінансова просвіта
Комплаєнс

Banker.ua: Как преодолеть неспособность должников и банков обслуживать валютные кредиты?

17.02.2015

Согласование меморандума по реструктуризации валютных кредитов завершится на текущей неделе. Национальный банк решил перевести валютные ипотечные кредиты в гривне по курсу 7,99 за доллар. Однако законопроекты по решению вопросов о расчете по валютным кредитам Верховная Рада должна рассмотреть в феврале. Какие реальные механизмы работы с заемщиками используют банки и какой возможен эффективный и справедливый способ решения проблемы?

Бондаренко Ольга, Председатель Правления АгроКомБанк:


Стабилизация данной ситуации возможна с применением государственных рычагов управления, которые должны привести к:
- сохранению высоких спросовых ограничений;
- прогнозируемому укреплению обменного курса.

Например, рост невозвратов по кредитам юрлиц объясняется значительным снижением ВВП. Это подразумевает сокращение спроса и предложения на рынках и начинается с ухудшения показателей в торговле. Чем меньше реализуется продукции, тем больше снижается производство и уменьшаются доходы компаний. Предприятиям становится все труднее обслуживать свои кредиты.

А неплатежи по займам со стороны физлиц кроме стремительно повышающегося курса доллара и евро, связаны с ростом безработицы, снижением доходов населения.

Меры, способствующие преодолению трудностей по выплатам со стороны банков, предпринимаются следующие. Это – реструктуризация валютных кредитов:
1) кредитные каникулы, позволяющие на протяжении нескольких месяцев не выплачивать тело займа и гасить только проценты по нему;
2) продление сроков кредитов – уменьшается среднемесячный размер платежа;
3) конвертация валютных кредитов в гривну.

А банки с целью повышения надежности и стабильности своей деятельности при увеличении проблемной задолженности продолжают наращивать резервы под кредитные риски. Это является необходимой мерой на сегодняшний день, поскольку создание резервов под кредитные риски – это признание расходов для отображения реального результата деятельности банка с учетом ухудшения качества его активов или повышения рискованности кредитных операций.

Официальный курс на сегодняшний день в 26 грн. за доллар оставляет большинство клиентов, взявших ипотечный кредит или кредит на автомобиль, за гранью выживания.

Общая сумма ипотечных займов на сегодняшний день составляет около 4 млрд. долларов. Почти все эти кредиты выдавались тогда, когда курс был в 3-4 раза меньше, чем сейчас. С учетом сформированных резервов и уже погашенной части кредитов, курсовая разница составляет около 20 млрд. грн.

Таким образом, для улучшения качества кредитных портфелей банков, на уровне государственных органов управления следует:
1.Стабилизировать обменный курс, исключить возможные валютные спекуляции;
2.Не допускать избыток средств на денежный рынок;
3.Провести мягкую денежно-кредитную политику, чтобы обеспечить полноценное экономическое восстановление;
4.Имплементировать стратегию роста – сначала в производственной сфере, затем в финансовом секторе.